23. June 2021
examen de Revolut Personnel et Business

Examen de Revolut – Est-ce Que C’ést La Meilleure Façon d’Emporter de l’Argent à l’Étranger ?

Revolut a été lancé en juillet 2015 par Nikolay Storonsky, un ancien trader qui a travaillé chez Lehman Brothers et au Crédit Suisse, et Vlad Yatsenko, qui a auparavant construit des systèmes financiers dans des banques d’investissement. Revolut a débuté sous la forme d’une carte prépayée et d’une application permettant aux voyageurs de passer à moindre coût d’une devise à l’autre. Elle est née des frustrations de Storonsky à l’égard des produits de change existants. Depuis lors, la société a élargi sa gamme de produits et de services.

L’entreprise fintech compte actuellement plus de cinq millions de clients dans le monde et continue à développer sa proposition.

Revolut caractéristiques

  • Analyse des dépenses – get weekly insights into your spending with its categorisation features
  • Définissez des budgets de dépenses mensuels – prenez le contrôle de vos dépenses en définissant un budget mensuel
  • Avis de dépenses instantanés – get instant alerts for transactions in and out of your account
  • Gérez vos finances en un seul endroit – connectez vos autres comptes bancaires en utilisant Open Banking pour suivre tout votre argent en un seul endroit
  • Économisez de l’argent grâce à la fonction Récompenses de Revolut – obtenez des remises en espèces et des récompenses auprès de détaillants exclusifs lors de vos dépenses avec votre carte Revolut
  • Fragmenter les factures – faciliter le partage des factures avec les amis ou la famille
  • Transférer de l’argent à l’étranger – envoyer de l’argent à l’étranger dans plus de 30 devises en utilisant le taux de change interbancaire (il y a des frais de 0,5% pour les soldes supérieurs à 1 000 £)
  • Dépenser sans frais à l’étranger – dépenser à l’étranger sans frais cachés (des limites s’appliquent)
  • Gagner des intérêts sur votre épargne – enregistrez de l’argent dans un coffre-fort d’épargne Revolut pour gagner des intérêts sur le solde
  • Round up spare change – save as you spend with the round-up feature

Comment fonctionne Revolut ?

Contrairement aux banques, Revolut vous permet d’ouvrir un compte courant sans aucun papier. On dit qu’il est possible d’ouvrir un compte courant en livres sterling ou en euros en 60 secondes – et c’est ce que j’ai constaté en utilisant l’application. Au départ, ils ne procèdent à aucune vérification de crédit ni n’exigent de justificatif de domicile.

carte bancaire de RevolurLa première étape consiste à décider si vous souhaitez ouvrir un compte courant gratuit, un compte premium à 6,99 £ par mois ou un compte métallique à 12,99 £ par mois. Pour plus d’informations, consultez les caractéristiques de notre carte tableau comparatif .

L’une des premières choses que l’application vous demande de faire est de recharger votre compte. En ajoutant de l’argent provenant d’un compte bancaire existant et vérifié qui est à votre nom, Revolut l’utilise effectivement comme un contrôle de sécurité initial.

Un jour après avoir ouvert le compte, Revolut m’a demandé de scanner une preuve d’identité via l’application. Il n’est pas possible de recharger votre compte tant que ce processus n’est pas terminé. Heureusement, cela n’a pas pris beaucoup de temps. Vous pouvez soit prendre une photo de votre passeport ou de votre permis de conduire.

Ils vous demandent ensuite de prendre un selfie en utilisant la fonction de leur appareil photo pour vérifier la ressemblance de la photo d’identité que vous avez soumise. Revolut m’a envoyé un SMS dans les deux minutes qui ont suivi pour me dire que mon identité avait été vérifiée avec succès (bien qu’ils aient signalé que dans certains cas, cela peut prendre jusqu’à 10 minutes pour confirmer).

ils soutiennent la CryptocurrencyLes clients de Revolut peuvent commander une carte physique ou virtuelle. La première est une Mastercard sans contact prépayée, qui peut être utilisée dans les commerces de détail au Royaume-Uni et à l’étranger. Une carte physique peut être commandée gratuitement via l’application, à l’exception des frais de livraison, qui dépendent de la méthode choisie dans l’application. Les clients disposant d’un compte Premium reçoivent une carte physique gratuitement.

L’étape suivante consiste à créer un code PIN pour la carte physique afin de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets et de l’utiliser dans les terminaux de paiement à puce. La carte physique peut également être utilisée pour les paiements sans contact et à bande magnétique.

Les clients peuvent activer la fonction de sécurité “localisation”, ce qui signifie que Revolut utilisera la localisation GPS de votre téléphone pour empêcher les transactions frauduleuses.

En outre, les paiements à bande magnétique, les paiements sans contact, les retraits aux distributeurs automatiques et les transactions de commerce électronique peuvent être désactivés pour éviter que la carte ne soit utilisée de manière frauduleuse ou clonée. Vous pouvez également geler et dégeler votre carte en appuyant sur un bouton dans l’application.

La carte physique de Revolut peut être utilisée pour effectuer des transactions dans votre devise de base, ainsi que dans d’autres devises. Lorsque vous chargez de l’argent sur la carte, vous pouvez choisir de l’échanger dans la devise de votre choix (par exemple, en dollars), ce qui vous permet de vous bloquer sur le taux de change en vigueur.

Vous pouvez également laisser un solde en livres sterling et, chaque fois que vous utilisez votre carte à l’étranger, Revolut appliquera automatiquement le taux de change en vigueur à ce moment-là et déduira le montant approprié en livres sterling. Cela rend son utilisation incroyablement facile, même si vous jouez un peu sur les marchés des changes.

Comment fonctionne l’application Revolut ?

Votre compte Revolut est géré via l’application, qui peut être téléchargée gratuitement sur votre smartphone ou iPad. Pour devenir client Revolut, vous devez vous sentir à l’aise d’utiliser votre smartphone ou votre appareil pour gérer votre compte.

Heureusement, l’application est simple à utiliser et bien conçue. Les clients de Revolut peuvent payer des articles avec ApplePay et sans contact, ainsi qu’avec le traditionnel clavier à épingles.

Revolut propose également une application Apple Watch qui affiche les notifications de Revolut sur le cadran de votre montre. Peu importe si vous n’avez pas de montre Apple, les notifications sont simplement affichées sur votre téléphone. Pour configurer l’application du téléphone, vous aurez besoin d’un mot de passe à quatre chiffres ou d’une reconnaissance d’empreintes digitales/du visage.

Caractéristiques de l’application Revolut

L’application est divisée en plusieurs sections, comme le montre l’image ci-dessous :

1. Home – C’est le premier écran que vous voyez quand vous ouvrez l’application. Il est divisé en 4 sections :

2. Compte (Votre nom)

    • – Dans cette section, vous pouvez voir pour quel plan Revolut vous êtes actuellement inscrit et vous pouvez choisir de le mettre à niveau dans l’application. Vous pouvez également inviter des amis à rejoindre l’application et personnaliser votre tableau de bord avec les widgets suivants :

app functions

  • Donations – Les clients de Revolut peuvent faire des dons aux organisations caritatives par le biais de l’application et les organisations caritatives recevront 100% du don.
  • Insurance – L’assurance des appareils peut être achetée via l’application. Elle comprend une couverture mondiale des dommages causés à l’écran et aux liquides. Vous pouvez également souscrire une assurance médicale de voyage, comprenant une couverture dentaire et une couverture pour les skis. Vous pouvez soit souscrire une assurance pour un an, soit la rendre active uniquement pour les jours où vous êtes absent.
  • Lounges & SmartDelay – Vous pouvez ajouter ici n’importe quel pass pour les salons d’aéroport et y accéder facilement dans l’application. (Cette option est réservée aux clients Premium et Metal).
  • Cadeaux – envoyer de l’argent en cadeau avec un message personnalisé
  • Revolut Business – Référez-vous à une entreprise pour créer un compte Revolut Business ici et obtenez des transferts gratuits illimités entre votre compte et le leur. En savoir plus sur le concept.
  • Accounts – Les comptes en devises que vous avez créés, par exemple GBP ou USD
  • Cards – c’est ici que vous créez une carte physique et/ou virtuelle et que vous mettez en place tous les contrôles que vous souhaitez. Par exemple, vous pouvez définir un montant mensuel de dépenses, geler la carte, afficher/déverrouiller votre code PIN et modifier des paramètres de sécurité supplémentaires. Les utilisateurs Premium peuvent avoir accès à une carte virtuelle jetable – cela permet aux utilisateurs d’être mieux protégés contre la fraude en ligne car les détails de la carte changent chaque fois que vous faites un achat.
  • Comptes liés – Ici vous pouvez ajouter vos autres comptes bancaires via la banque ouverte pour suivre toutes vos dépenses en un seul endroit
  • Junior – Ici vous pouvez ouvrir un compte Junior Revolut pour un enfant âgé entre 7 et 17 ans. Plus d’informations sur les comptes juniors ici.

3. Actifs – Dans cette section, vous pouvez gérer vos investissements et chercher à accroître votre richesse. Elle est divisée en plusieurs sections :

  • Stocks – Investissez dans des entreprises américaines avec seulement 1 $. Pas de minimum de compte et négociez sans commission dans les limites de votre allocation mensuelle. Vous pouvez ajouter des actions à votre liste de surveillance pour les suivre dans le temps et définir des alertes lorsqu’elles atteignent un certain montant.
  • Crypto – Pour les clients qui souhaitent acheter et échanger des cryptocurrences
  • Commodities – Les titulaires de comptes Premium et Métal peuvent investir dans des matières premières telles que l’or et d’autres métaux dans cette section de l’application

Revolut App4. paiements – Vous pouvez envoyer de l’argent sur des comptes bancaires et autres comptes Revolut par virement bancaire ou liens de paiement, mettre en place des paiements récurrents, mettre en place des prélèvements automatiques, factures fractionnées, et payer des contacts (en permettant à l’application d’accéder aux contacts de votre téléphone). L’un des points forts de Revolut est qu’il permet aux amis et aux membres de la famille de fractionner des factures facilement en utilisant l’application.

5. récompenses – Gagnez des récompenses et du cash-back en dépensant chez des détaillants spécifiques tels que Booking.com, Expedia, Reebok et bien d’autres.

Comment fonctionne la carte virtuelle Revolut ?

Les cartes physiques et virtuelles de Revolut sont toutes deux liées à votre compte Revolut. La carte virtuelle est gratuite et peut être installée en quelques secondes. Je peux en témoigner, ayant installé ma carte virtuelle sur l’application par accident !
La principale différence entre les deux est que la carte virtuelle n’a pas de code pin, elle ne peut donc pas être utilisée pour retirer de l’argent à un distributeur automatique et n’est pas valable sur certains terminaux de paiement. En outre, certaines des fonctions de sécurité ne sont pas disponibles pour la carte virtuelle.

D’autre part, Revolut affirme que l’utilisation de la carte virtuelle pour les paiements en ligne peut contribuer à protéger contre la fraude par carte en ligne. En effet, la carte peut être supprimée tous les quelques mois et remplacée par une nouvelle.
Revolut a ajouté une autre couche de sécurité pour les titulaires de comptes Premium grâce à sa fonction de carte virtuelle jetable. Celle-ci change automatiquement le numéro de la carte chaque fois qu’un paiement est effectué afin de protéger le client contre la fraude.

Récompenses pour les révoltés

Revolut a introduit la possibilité de gagner des récompenses en espèces avec Revolut Rewards (anciennement connu sous le nom de Revolut Perks).

Comment fonctionne le programme Rewards ?

  • Sélectionnez une offre de récompense ou de cash-back dans la section Récompenses de l’application
  • Remettre le code ou suivre le lien vers le site web du détaillant
  • Echangez votre carte Revolut contre votre récompense

Comment fonctionne Revolut à l’étranger ?

Les clients de Revolut peuvent utiliser la carte physique prépayée pour effectuer des paiements à l’étranger sans frais en utilisant le taux de change interbancaire dans plus de 150 devises. C’est le taux que les banques s’offrent mutuellement lorsqu’elles échangent des devises et il est beaucoup plus compétitif que le taux offert dans un bureau de change ou par la plupart des autres cartes prépayées. Cela fait de Revolut l’une des cartes de compte courant à application seule les plus attrayantes du marché.

Il est à noter que le week-end, Revolut applique généralement une majoration de 0,5 à 2,5 % sur le taux interbancaire (selon la devise). Cela s’explique par le fait que les marchés des changes sont fermés.

Les clients ayant un compte courant peuvent retirer 200 £ par mois sans frais à un distributeur automatique, après quoi des frais de 2 % sont appliqués. Il est possible de dépenser, de transférer ou d’échanger jusqu’à 1 000 £ par mois avec un compte courant standard. Après ce point, des frais de 0,5 % sont appliqués. Les titulaires d’un compte Premium/Metal ont droit à 400 £/800 £ de retraits sans frais par mois à un distributeur automatique et à un nombre illimité d’opérations de change au taux de change interbancaire.

Les clients de Revolut peuvent également transférer gratuitement de l’argent vers des comptes bancaires dans plus de 150 pays en utilisant le taux de change interbancaire. Revolut propose des transferts gratuits dans 30 devises vers des banques, des entreprises ou des amis en utilisant le taux de change interbancaire.

S’il vous reste de l’argent de vos vacances que vous souhaitez changer dans votre monnaie nationale, vous pouvez le faire immédiatement sans frais. Toutefois, comme nous l’avons déjà mentionné, vous pouvez laisser les fonds que vous transférez sur la carte en livres sterling et Revolut appliquera le taux de change interbancaire correct dans la devise appropriée chaque fois que vous utiliserez votre carte Revolut à l’étranger.

Quels sont les produits proposés par Revolut ?

Nous résumons les principales caractéristiques des comptes proposés par Revolut dans le tableau comparatif ci-dessous. Pour plus d’informations sur les caractéristiques offertes, nous allons plus en détail dans le tableau ci-dessous.

Les images de ce site web sont des captures d’écran de Revolut.com, le site web officiel de la société.